Крах быстро расширяющегося цифрового банка вверг Парагвай в финансовый и политический кризис, в результате чего в стране с населением 6,5 миллионов осталось почти три миллиона клиентов. не могут получить доступ к своим сбережениям. Кризис поставил под угрозу сотни миллионов долларов государственных фондов и вынудил президента Сантьяго Пенья, бывшего экономиста Международного валютного фонда (МВФ) и союзника президента США Дональда Трампа, объявить о своей отставке.
Теперь Сенат Парагвая объявил Пене импичмент на основании неправомерного поведения при исполнении служебных обязанностей и Педро Аллиана был приведен к присяге в качестве его преемника. Пенья был задержан через несколько минут после импичмента и помещен под домашний арест.
В центре кризиса находится Ueno Bank, цифровой кредитор, контролируемый бизнес-конгломератом Grupo Vazquez. Банк был передан под контроль центрального банка Парагвая 3 ноября после того, как регуляторы обнаружили, что его финансовое положение резко ухудшилось.
Вмешательство вызвало протесты, уголовные расследования и процедуру импичмента против Пенья, который ранее владел пакетом акций Grupo Vazquez.
Утверждается, что Пенья использовал свое политическое влияние, чтобы помочь банку экспоненциально расширяться во время своего пребывания у власти.
5 ноября Пенья объявил о своей отставке, заявив, что хочет сохранить стабильность и демократические институты Парагвая. Однако законодатели не смирились с его уходом. В пятницу (7 ноября) Пенья был привлечен к ответственности и помещен под домашний арест.
КАК УЭНО БАНК СТАЛ ФИНАНСОВЫМ ГИГАНТОМ
Парагвай — южноамериканская страна, не имеющая выхода к морю, граничащая с Бразилией, Аргентиной и Боливией. Ее экономика в значительной степени зависит от экспорта сельскохозяйственной продукции и гидроэлектроэнергии.
Уэно Банк стал одним из самых известных финансовых учреждений страны благодаря быстрому расширению. Grupo Vazquez приобрела Financiera El Comercio в 2021 году, превратив ее в Financiera Ueno. Согласно годовому отчету за 2023 год, банк запустил свой бренд цифрового банкинга в феврале 2022 года.
Впоследствии в 2024 году он приобрел и объединился с Vision Banco, расширив свою клиентскую базу и операции.
По данным Reuters, у Уэно было около трех миллионов клиентов, и он управлял примерно 850 миллионами долларов государственных фондов, включая деньги, принадлежащие государственным учреждениям и пенсионным организациям.
По данным S&P Global Ratings, Grupo Vazquez оставалась держателем контрольного пакета акций через цепочку холдинговых компаний.
ПОЧЕМУ РАЗРУШИЛСЯ БАНК УЭНО?
Непосредственным триггером стало ухудшение финансового положения Уэно, особенно достаточности его капитала и качества кредитования.
По данным Associated Press (AP), Центральный банк Парагвая инициировал процедуру санации после выявления слабых мест в активах банка, плохо документированных транзакций и кредитов компаниям, связанным с Grupo Vazquez.
AP сообщило, что инспекторы центрального банка выявили рискованное инсайдерское кредитование еще в июне. Банк якобы выдавал крупные кредиты компаниям, связанным с его владельцами, превышая установленные законом пределы и не имея надлежащего залога.
Когда регуляторы внесли исправления в отчеты Уэно, его капитал упал до менее чем половины требуемого законом минимума, сообщил центральный банк, сообщает AP. Регулятор вмешался 3 ноября, начав перевод депозитов и возмещаемых активов в другие банки, прежде чем ликвидировать оставшееся учреждение.
Вмешательство нарушило банковские операции Уэно, в результате чего миллионы клиентов не смогли получить доступ к своим сбережениям или совершать платежи.
Последствия распространялись не только на обычных вкладчиков.
AP сообщило, что государственный пенсионный фонд и фонд здравоохранения имеют депозиты и инвестиции в Уэно примерно на 380 миллионов долларов. Пострадали также около 32 000 пенсионеров, получавших пенсионные выплаты через банк.
Впоследствии правительство утвердило закон, требующий от фонда государственных гарантий выплаты вкладчикам, оказавшимся в затруднительном положении, в течение пяти рабочих дней. По данным AP, первоначальные выплаты клиентам с меньшими счетами начались 5 ноября.
Кризис также повлек за собой уголовные дела.
AP сообщило, что прокуратура предъявила обвинения 27 банковским чиновникам и сотрудникам в злоупотреблении доверием и попытке мошенничества. Шесть руководителей, в том числе основатель Мигель Васкес и президент банка Хуан Мануэль Густале, были приговорены к тюремному заключению до суда, а двое других были помещены под домашний арест.
КАКАЯ СВЯЗЬ ПРЕЗИДЕНТА ПЕНО С UENO BANK
Банковский кризис перерос в политический из-за связей Пены с Grupo Vazquez.
По данным AP, Пенья — экономист и бывший министр финансов, ранее работавший в Международном валютном фонде (МВФ). Он стал президентом Парагвая в августе 2023 года.
Агентства Reuters и AP сообщили, что Пенья ранее владел долей в Grupo Vazquez, конгломерате, контролирующем Ueno Bank. Он утверждает, что продал свою долю в марте 2025 года, и отрицает, что инвестировал напрямую в банк.
Другая спорная связь связана с Карлосом Карвалло, который возглавлял Financiera Ueno, предшественника банка, до того, как Пенья назначил его президентом центрального банка Парагвая.
Карвалло подал в отставку 3 ноября по требованию президента после критики надзора регулятора за Уэно.
КРАХ БАНКОВ ВЫЗЫВАЕТ ПРОТЕСТЫ И ИМПИЧЧ
Крах спровоцировал демонстрации в столице страны Асунсьоне, поскольку вкладчики требовали доступа к своим деньгам. Пенсионеры, рабочие и другие клиенты присоединились к протестам, в то время как сотрудники Уэно и связанных с ним предприятий выразили обеспокоенность по поводу невыплаты заработной платы и гарантий занятости, сообщает Reuters.
4 ноября оппозиционные законодатели представили статьи об импичменте Пене. Бывший президент и влиятельный лидер партии Колорадо Орасио Картес также заявил о своей поддержке импичмента.
5 ноября Пи объявил о своей отставке в телеобращении, заявив, что его уход необходим для сохранения стабильности в Парагвае.
Однако отставка не вступила в силу. По данным агентства Reuters, совместное заседание Конгресса потеряло кворум после того, как законодатели от партии Пенья «Колорадо» покинули заседание. Нижняя палата впоследствии проголосовала 78 голосами против 0 за продвижение процедуры импичмента, а Сенат продолжил судебное разбирательство и вызвал Пиа в суд.
AP сообщило, что сенаторы от оппозиции утверждали, что принятие его отставки может позволить Пи стать сенатором на всю жизнь, что потенциально предоставит ему юридическую защиту от судебного преследования. Напротив, осуждение в виде импичмента лишило бы его этого права.
6 ноября сенат Парагвая единогласно объявил Пене импичмент, отстранив его от должности в связи с предполагаемым неправомерным поведением, связанным с крахом банка Уэно. Вице-президент Педро Аллиана был приведен к присяге в качестве своего преемника и будет исполнять обязанности до конца президентского срока, который продлится до августа 2028 года, сообщает BBC.
Через несколько часов после его удаления Пену поместили под дом арест до допроса прокуратурой. Власти расследуют возможные правонарушения, включая торговлю влиянием, злоупотребление доверием и использование государственной должности в личных целях. Пи отрицает свою вину. Бывший глава центрального банка Карлос Карвалло также был арестован, а прокуратура предъявила обвинения 27 банковским чиновникам и сообщникам в связи с крахом, сообщает AP.
Импичмент также лишил Пену пожизненного места в Сенате и парламентской неприкосновенности, которая обычно предоставлялась бы после его отставки, что сделало его потенциально уязвимым для судебного преследования. Аллиана также находится под следствием по поводу предполагаемых связей с банком, хотя он отрицает свою вину.
Примечательно то, что Парагвай стал свидетелем краха крупного банка под руководством бывшего экономиста МВФ, что спровоцировало политический кризис, который теперь стоил ему президентского поста.
– Заканчивается
(Написано Шунаком Саньялом)
